WealthSim im Test: Das Tool für die langfristige Finanzplanung
Wenn es um finanzielle Entscheidungen und Vermögensaufbau geht, stehen wir oft vor schwierigen Fragen:
- Eigentum oder Miete? Soll ich ein Haus kaufen oder weiterhin zur Miete wohnen?
- Kann ich es mir leisten, auf Teilzeit zu wechseln oder einen weniger stressigen Job anzunehmen?
- Wie wirken sich meine Investitionen oder ein höherer Sparbetrag auf meine langfristigen Ziele aus?
Für diese und viele andere Fragen gibt es jetzt WealthSim – ein neues Tool, das entwickelt wurde, um langfristige Finanzplanung für jeden zugänglich und verständlich macht. In diesem Beitrag wird ein genauer Blick darauf geworfen, was WealthSim kann, wie es funktioniert und für wenn es besonders geeignet ist.
Beispielsimulation des Vermögens bis zur Rente und darüber hinaus.
Was ist WealthSim?
WealthSim ist eine browserbasierte Plattform, die es Nutzer:innen ermöglicht, ihre aktuelle Finanzsituation zu erfassen und auf dieser Basis verschiedene Szenarien zu simulieren. Ziel ist es, finanzielle Entscheidungen auf einer fundierten Faktenlage zu treffen – mithilfe von Simulationen, die die gesamte Vermögenssituation berücksichtigen und nicht nur Teilvermögen oder einzelne Anlagen.
Das Tool ist dabei bewusst einfach gehalten:
- Nutzer:innen erfassen ihre Ein- und Ausgaben, ihre Investitionen und Anlagen wie z. B. Immobilien und Fahrzeuge.
- Es bietet Visualisierungen, um die Auswirkungen der Entscheidungen auf das Vermögen verständlich darzustellen.
Es sind keine Vorkenntnisse in Finanzplanung oder Excel notwendig – WealthSim erledigt die Berechnungen des Nettovermögens automatisch.
Features im Detail
WealthSim bietet eine Vielzahl von Funktionen, die sich auf die Kernbereiche der Finanzplanung konzentrieren:
🏘 Aktuelle Vermögenswerte erfassen
Der Benutzer erstellt zu Beginn eine Übersicht seiner aktuellen Vermögenssituation und erfasst unterschiedliche Daten:
- Anlagen (z.B. Immobilien)
- Sparguthaben (z.B. Bausparer)
- Investitionen (z. B. Aktien)
- Schulden (z.B. Studentenkredit)
Das Tool verschafft einen Überblick über das tatsächliche Nettovermögen.
📈 Simulationen für verschiedene Szenarien
Einer der spannendsten Aspekte von WealthSim ist die Möglichkeit, verschiedene „Was-wäre-wenn“-Szenarien zu simulieren. Beispiele:
- Wie wirkt sich eine veränderte Sparrate auf meine (finanziellen) Ziele aus?
- Wie wirkt sich ein Immobilienkauf auf meine finanzielle Zukunft aus?
- Kann ich mir eine Karrierepause leisten?
Die Simulationen zeigen, wie sich das Gesamtvermögen über Jahre langfristig entwickeln könnte. Sämtliche Parameter (zum Beispiel Beginn und Ende eines Einkommens sowie Gehaltssteigerungen) können individuell definiert werden.
💰 Cashflow-Analyse
WealthSim visualisiert die monatlichen Einnahmen und Ausgaben. So lassen sich Finanzströme über einen langen Zeitraum einfach darstellen.
📅 Meilensteine planen
Zur Zielverfolgung können Meilensteine gesetzt werden. WealthSim berechnet automatisch, wann diese Meilensteine erreicht werden.
Beispiele:
- Wann ist meine Wohnung abbezahlt?
- Wann habe ich ein bestimmtes Nettovermögen erreicht?
Datenschutz
Um den Nutzer:innen die volle Kontrolle über ihre Daten zu geben, werden die Eingabedaten ausschließlich im Browser gespeichert und verarbeitet. Es gibt eine Option, die Daten mit dem Server zu synchronisieren, um Datenverluste zu vermeiden oder geräteübergreifend auf sie zuzugreifen. Nutzer:innen können über die Einstellungen selbst entscheiden, welche Option sie wählen.
Wer das Tool zunächst nur testen möchte, kann dies ohne Registrierung mit einem Gastzugang tun.
Für wen eignet sich WealthSim?
WealthSim richtet sich an Menschen, die:
- Langfristige finanzielle Entscheidungen planen (z. B. Immobilienkauf, Ruhestand).
- Keine Lust auf komplizierte Tabellenkalkulationen haben.
- Eine übersichtliche, visuelle Darstellung ihrer Finanzen wünschen.
Es ist weniger geeignet für diejenigen, die detailliertes Portfolio-Tracking oder ein Haushaltsbuch suchen. WealthSim unterscheidet sich deutlich von einfachen Rentenrechnern. Es ist eine Spielwiese für finanzielle Selbstentscheider:innen, die bereits etwas mit der Materie vertraut sind und langfristig ihre Vermögenssituation planen möchten.
Fazit: Ein vielversprechendes Tool mit Potenzial
WealthSim bietet, im Gegensatz zu herkömmlichen Rentenrechnern, eine einzigartige Möglichkeit, langfristige Finanzentscheidungen einfach und verständlich zu simulieren. Das Tool befindet sich noch in der Entwicklung, und es gibt sicherlich Potenzial für weitere Funktionen und Erweiterungen. Featurewünsche können im direkten Austausch in einem Discord-Kanal mit den Entwicklern ausgetauscht werden.
Durch einen Gästezugang kann das Tool ohne Registrierung getestet werden.
Einfach ausprobieren – aktuell völlig kostenlos: www.mywealthsim.com
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